Non sempre le grandi trasformazioni nascono da una strategia pianificata a tavolino. A volte emergono dalla tenacia di un singolo individuo che decide di sfidare un sistema consolidato. È quanto accaduto in Kenya con James Mwangi, l’amministratore delegato di Equity Group, oggi il più grande gruppo bancario del Paese per numero di asset. La sua storia è diventata un caso di studio per chiunque voglia comprendere come la finanza inclusiva possa cambiare le sorti di un intero continente.
Mwangi, che avrebbe potuto essere il soggetto di una sceneggiatura cinematografica, ha in molti modi sovvertito un sistema rimasto immutato per quasi un secolo. Quando lo incontrarono per la prima volta durante una sessione bancaria in Sudafrica, si presentò in giacca e cravatta, mentre molti dei suoi colleghi erano in abiti informali. Era l’uomo fuori posto in quella stanza — eppure era lui ad aver trasformato un istituto sull’orlo del fallimento nella più grande banca dell’Africa orientale.
Dalla strada alla banca
Il merito di Mwangi è stato quello di capire prima degli altri dove si trovava il potenziale inespresso: tra i milioni di africani che non avevano accesso ai servizi bancari di base. Impossibilitati ad aprire un conto, a ottenere un prestito, a usufruire di qualsiasi forma di protezione finanziaria, questi individui erano sistematicamente esclusi dall’economia formale. Equity ha cambiato questa realtà, abbattendo le barriere all’accesso — tra cui i requisiti di garanzia e i minimi di deposito — e aprendo le porte della banca a chi non aveva né indirizzo fisso né collaterale.
Il risultato è stato una crescita straordinaria. Oggi il gruppo vanta decine di milioni di clienti in diversi Paesi africani, con una rete che si estende ben oltre i confini del Kenya. La rivoluzione avviata da Mwangi, come osserva il rapporto di Backbase, sta ora “conquistando il mondo” e le banche di tutto il pianeta guardano con interesse al modello africano come laboratorio di innovazione finanziaria.
La tecnologia come moltiplicatore
Un elemento cruciale di questa trasformazione è stato l’uso intelligente della tecnologia. Safaricom, la principale compagnia di telecomunicazioni keniota, ha lanciato Zidi, una nuova piattaforma rivoluzionaria che consente di acquistare e vendere quote a quasi 38 milioni di abbonati di M-Pesa, il celebre sistema di pagamento mobile. Come sottolinea l’analisi, la piattaforma elimina i livelli tradizionali di burocrazia e abbassa drasticamente le soglie minime di transazione, rendendo gli investimenti accessibili anche a chi dispone di risorse molto limitate.
I dati della Borsa di Nairobi confermano l’impatto di queste innovazioni: il volume delle transazioni giornaliere è aumentato di almeno due volte rispetto a prima del lancio della piattaforma. Si tratta di un segnale concreto di come la tecnologia stia ampliando la partecipazione finanziaria della popolazione, portando i mercati di capitali nelle mani di chi finora ne era completamente escluso.
Fondi sovrani e infrastrutture
Sul piano istituzionale, il governo del presidente William Ruto ha approvato la costituzione di due fondi strategici: un fondo nazionale per le infrastrutture e un fondo sovrano, che sarà capitalizzato con i proventi delle vendite di partecipazioni in grandi aziende keniote come Safaricom, Kenya Pipeline Company e East Africa Portland Cement Company. L’obiettivo dichiarato è quello di raccogliere capitali per sostenere lo sviluppo del Paese attraverso investimenti in infrastrutture, compresa una nuova rete stradale.
È importante sottolineare che questi fondi non saranno destinati al pagamento del considerevole debito pubblico keniota, ma saranno vincolati allo sviluppo. Il Kenya si unisce così a 32 altri Paesi africani che hanno già istituito un fondo sovrano alimentato da risorse minerarie e proventi finanziari. Il valore complessivo globale dei fondi sovrani si aggira attorno ai mille miliardi di dollari, con quelli africani ancora modesti ma in crescita.
Un modello per il continente
L’esperienza keniota dimostra che un approccio pragmatico e orientato all’inclusione può produrre risultati concreti in tempi relativamente brevi. Se replicato su scala continentale, questo modello potrebbe rappresentare una svolta per decine di milioni di africani ancora esclusi dal sistema finanziario formale. Come conclude l’analisi, se l’approccio pragmatico verrà adottato anche negli altri Paesi, l’Africa si troverà in una posizione di forza nel prossimo decennio.
Fonte: African Banker
